Eðlisbreyting á húsnæðislánamarkaði – Lántakendur flýja lífeyrissjóðina

Í fyrsta sinn síðan að Seðlabanki Íslands hóf að halda utan um útlán lífeyrissjóða greiddu sjóðsfélagar upp meira af lánum en þeir tóku. Á sama tíma hafa útlán viðskiptabanka til húsnæðiskaupa stóraukist. Ástæðan: þeir bjóða nú upp á mun lægri vexti.

Nýir íbúðareigendur velja nú frekar að taka lán hjá bönkum en lífeyrissjóðum.
Nýir íbúðareigendur velja nú frekar að taka lán hjá bönkum en lífeyrissjóðum.
Auglýsing

Sjóðs­fé­lagar í líf­eyr­is­sjóðum lands­ins greiddu upp lán hjá þeim fyrir 333 millj­ónir krónum meira en þeir tóku lán í júní­mán­uði. Það er í fyrsta sinn síðan að minnsta kosti í byrjun árs 2009 sem að upp­greiðslur líf­eyr­is­sjóðs­lána eru meiri en nýjar lán­tök­ur, en lánin eru tekin af sjóðs­fé­lögum til fast­eigna­kaupa. Þetta kemur fram í nýjum tölum Seðla­banka Íslands, en sam­an­tektir hans á nýjum útlánum líf­eyr­is­sjóða til heim­ila ná ein­ungis aftur til jan­úar 2009.

Alls voru greidd upp verð­tryggð lán hjá líf­eyr­is­sjóðum fyrir 896 millj­ónum krónum meira en slík lán voru tek­in. Sjóð­irnir lán­uðu hins vegar út 563 millj­ónum krónum meira í óverð­tryggð lán en var greitt upp af slík­um.

Ástæðan fyrir þess­ari stöðu er nokkuð ein­föld, vaxta­lækk­anir stóru bank­ana þriggja: Lands­bank­ans, Íslands­banka og Arion banka, á hús­næð­is­lánum á síð­ustu mán­uðum hafa gert hús­næð­is­lán þeirra þau hag­stæðustu, ef frá eru talin hús­næð­is­lán sem Birta líf­eyr­is­­sjóður býður sjóð­­fé­lögum sín­­um. Lán Birtu eru hins vegar að hámarki fyrir 65 pró­­sent af kaup­verði á meðan að bank­­arnir lána fyrir 70 pró­­sent þess.

Auglýsing
Breytilegir óverð­tryggðir vextir á hús­næð­is­lánum Lands­bank­ans eru nú til að mynda 3,5 pró­sent.  Á sam­­bæri­­legum lánum hjá Arion banka verða vext­irnir 3,54 pró­­sent og hjá Íslands­­­banka 3,70 pró­­sent. Einu lánin í þessum flokki sem bera lægri vexti eru, eins og áður seg­ir, hjá Birtu líf­eyr­is­­sjóði. Lán með breyt­i­­legum óverð­­tryggðum vöxtum hjá Birtu eru 2,10 pró­­sent. Vaxta­­kjörin hjá þeim líf­eyr­is­­sjóðum sem bjóða upp á óverð­­tryggð lán eru almennt óhag­­stæð­­ari en hjá bönk­­un­um, en óverð­tryggð lán eru nú mun eft­ir­sókn­ar­verð­ari val­kostur en verð­tryggð lán. Verð­bólga er enda þrjú pró­sent og óverð­tryggðu lánin mörg hver hag­stæð­ari, að minnsta kosti sem stend­ur, en þau verð­tryggðu sem standa til boða.

For­skotið farið

Líf­eyr­is­sjóð­irnir hafa verið með for­skot á hús­næð­is­lána­mark­aði frá haustið 2015, þegar þeir hófu að bjóða upp á skap­legri lána­skil­yrði og kjör. Við­skipta­bank­arnir töldu sig ekki geta keppt við þá vexti sem sjóð­irnir buðu upp á, og því flykkt­ust við­skipta­vinir yfir til þeirra. 

Alls lán­uðu líf­eyr­is­­sjóðir lands­ins 101,6 millj­­arðar króna í sjóðs­­fé­laga­lán á árinu 2019. Það er hæsta upp­­hæð í krónum talið sem þeir hafa nokkru sinni lánað til íbúð­­ar­­kaupa, en fyrra metið var 99,2 millj­­arðar króna árið 2017. Þegar tekið er til­­lit til verð­­bólgu síð­­­ustu tveggja ára var raun­virði útlána þó hæst á því ári. 

Framan af ári virt­ist ekki ætla að vera mikil breyt­ing á þessu. Í jan­úar voru ný útlán líf­eyr­is­sjóða 11,6 millj­arðar króna. Í febr­úar lán­uðu þeir 7,6 millj­arða króna og í mars 6,8 millj­arðar króna. Í apríl og mái sner­ist taf­lið þó hratt við og útlánin dróg­ust skarpt sam­an. Í maí námu þau 918 millj­ónum króna, sem er eitt átt­undi af því sem líf­eyr­is­sjóð­irnir lán­uðu til hús­næð­is­kaupa í sama mán­uði í fyrra. 

Ástæð­una er að finna í ann­ars vegar skar­pri stýri­vaxta­lækkun Seðla­banka Íslands, sem hafa fóru úr 4,5 pró­sentum í eitt pró­sent á 13 mán­uð­um, og hafa aldrei verið lægri. Hana er líka að finna í því að Seðla­bank­inn aflétti tveggja pró­­senta sveiflu­­jöfn­un­­ar­auka á fjár­­­mála­­fyr­ir­tæki í mars. Aflétt­ingin hefur það í för með sér að aukið svig­­rúm skap­­ast til nýrra útlána.

Þá var sam­þykkt að lækka banka­skatt úr 0,376 pró­­sentum í 0,145 pró­­sent fyrir árs­lok. Það hefur aukið svig­rúm við­skipta­banka til útlána. 

Þeir brugð­ust við, líkt og áður sagði, með því að keyra niður vexti. Þetta leiddi til þess að nettó ný útlán bak­anna voru 27,5 millj­arðar króna í júní síð­ast­liðn­um, en höfðu til sam­an­burðar verið tæp­lega ell­efu millj­arðar króna í jan­úar 2020. 

Við þurfum á þínu framlagi að halda

Þú getur tekið beinan þátt í að halda úti öflugum fjölmiðli.

Við sem vinnum á ritstjórn Kjarnans viljum hvetja þig til að vera með okkur í liði og leggja okkar góða fjölmiðli til mánaðarlegt framlag svo við getum haldið áfram að vinna fyrir lesendur, fyrir fólkið í landinu.

Kjarninn varð níu ára í sumar. Þegar hann hóf að taka við frjálsum framlögum þá varð slagorðið „Frjáls fjölmiðill fyrir andvirði kaffibolla“ til og lesendur voru hvattir til að leggja fram í það minnsta upphæð eins kaffibolla á mánuði.

Mikið vatn hefur runnið til sjávar á þeim níu árum sem Kjarninn hefur lifað. Í huga okkar á Kjarnanum hefur þörfin fyrir fjölmiðla sem veita raunverulegt aðhald og taka hlutverk sitt alvarlega aukist til muna.

Við trúum því að Kjarninn skipti máli fyrir samfélagið.

Við trúum því að sjálfstæð og vönduð blaðamennska skipti máli.

Ef þú trúir því sama þá endilega hugsaðu hvort Kjarninn er ekki allavega nokkurra kaffibolla virði á mánuði.

Vertu með okkur í liði. Þitt framlag skiptir máli.

Ritstjórn Kjarnans: Sunna Ósk Logadóttir, Þórður Snær Júlíusson, Erla María Markúsdóttir, Arnar Þór Ingólfsson, Eyrún Magnúsdóttir og Grétar Þór Sigurðsson.


Já takk, ég vil styrkja Kjarnann!
Þorbjörn Guðmundsson
Er íslenska velferðarkerfið ekki lengur griðarstaður þeirra sem minnst hafa?
Kjarninn 11. janúar 2023
Takk fyrir og sjáumst á nýjum miðli á föstudag
Bréf frá ritstjóra Kjarnans vegna sameiningar við Stundina og þess að nýr framsækinn fréttamiðill verður til í lok viku.
Kjarninn 11. janúar 2023
Sverrir Albertsson
Vatn á myllu kölska
Kjarninn 11. janúar 2023
Lögreglumenn standa vörð um gröfurnar í námunni.
Berjast fyrir þorpi á barmi hengiflugs
Lítið þorp í Rínarlöndum Þýskalands er allt komið í eigu kolarisa. Fyrirtækið ætlar sér að mylja niður húsin og stækka kolanámu sína sem þegar þekur um 80 ferkílómetra. Þetta þykir mörgum skjóta skökku við í heimi sem berst við loftslagsbreytingar.
Kjarninn 10. janúar 2023
Arnþrúður Karlsdóttir, útvarpsstjóri Útvarps Sögu.
Útvarp Saga telur fjölmiðlastyrki skapa tortryggni og bjóða upp á frændhygli
Fjögur fjölmiðlafyrirtæki hafa til þessa skilað inn umsögnum um frumvarp Lilju Alfreðsdóttur menningar- og viðskiptaráðherra, sem mun að óbreyttu framlengja núverandi styrkjakerfi til fjölmiðla.
Kjarninn 10. janúar 2023
Sólveig Anna Jónsdóttir formaður Eflingar.
Viðræðum slitið og Efling undirbýr verkfallsaðgerðir
Samtök atvinnulífsins hafa hafnað gagntilboði Eflingar um skammtímakjarasamning, sem kvað á um meiri launahækkanir en SA hefur samið um við aðra hópa á almennum vinnumarkaði til þessa. Efling undirbýr nú verkfallsaðgerðir.
Kjarninn 10. janúar 2023
Palestínski fáninn á lofti í mótmælum í Reykjavík. Ísraelskri lögreglu hefur nú verið fyrirskipað að rífa fánann niður á almannafæri.
Fánabann og refsiaðgerðir í Palestínu í kjölfar niðurstöðu Sameinuðu þjóðanna
Degi eftir að ný ríkisstjórn tók við völdum í Ísrael samþykkti allsherjarþing Sþ að fela Alþjóðadómstólnum í Haag að meta lögmæti hernáms Ísraelsríkis á Vesturbakkanum. Síðan þá hefur stjórnin gripið til refsiaðgerða og nú síðast fánabanns.
Kjarninn 10. janúar 2023
Gríðarlega mikil dæling á sandi á sér stað í Landeyjahöfn á hverju ári. Markarfljótið ber hundruð þúsunda tonna af jarðefnum út í sjó og það á til að safnast upp í mynni hafnarinnar.
Vilja sjúga sand af hafsbotni í stórum stíl og flytja út
Eftirspurn eftir íslenskum jarðefnum er gríðarleg ef marka má framkomin áform erlendra stórfyrirtækja um nýtingu þeirra. Vinsældir hafnarinnar í Þorlákshöfn eru samhliða mjög miklar.
Kjarninn 10. janúar 2023
Meira úr sama flokkiInnlent