Borgun uppfyllir ekki kröfur laga um aðgerðir gegn peningaþvætti

FME skoðaði 16 erlenda viðskiptamenn Borgunar í athugun sem stóð í um níu mánuði. Í tilviki 13 af 16 viðskiptamanna var ekki framkvæmd könnun á áreiðanleika upplýsinga um viðskiptamennina. Borgun hefur tvo mánuði til að ljúka úrbótum.

borgunfme
Auglýsing

Fjár­mála­eft­ir­litið (FME) hefur kom­ist að þeirri nið­ur­stöðu, eftir athugun sem stóð í um níu mán­uði, að fram­kvæmd, verk­lag og eft­ir­lit Borg­unar í tengslum við aðgerðir gegn pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka vegna færslu­hirð­ingar félags­ins erlendis upp­fylli ekki með við­un­andi hætti þær megin kröfur sem gerðar eru í lög­um. Borgun hefur tvo mán­uði til að ljúka úrbótum vegna athuga­semda eft­ir­lits­ins.

Fjár­mála­eft­ir­litið tók úrtak 16 við­skipta­manna á alþjóða­sviði Borg­unar þegar það fram­kvæmdi athugun á eft­ir­liti með pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka hjá fyr­ir­tæk­inu. Í til­viki 13 af 16 við­skipta­manna var ekki fram­kvæmd könnun á áreið­an­leika upp­lýs­inga um við­skipta­menn­ina sam­kvæmt lögum um aðgerðir gegn pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka. Á meðan að á athugun Fjár­mála­eft­ir­lits­ins stóð, en hún hófst 27. maí 2016 og lauk í febr­úar 2017, sleit Borgun við­skipta­sam­bandi við þrjá þess­ara við­skipta­manna. Þetta er meðal þess sem kemur fram í nið­ur­stöðu athug­unar Fjár­mála­eft­ir­lits­ins.

Þar segir einnig að eft­ir­litið hafi gert athuga­semd við að í til­viki fimm af 16 við­skipta­vina Borg­unar sem voru kann­aðir hafi Borgun ekki greitt fyrstu greiðslu á grund­velli samn­ings um færslu­hirð­ingu inn á reikn­ing við­skipta­maanns­ins, eins og lög segja til um. „Í öllum til­vikum var um að ræða við­skipta­menn sem eru ein­göngu í starf­semi erlendis og voru ekki á staðnum til að sanna deili á sér við upp­haf við­skipta. Þá voru ekki fyr­ir­liggj­andi samn­ingar um að Borgun hf. hefði útvi­stað fram­kvæmd áreið­an­leikakann­anna til þriðja aðila sem staddur væri á sama stað og við­skipta­mað­ur­inn og þannig tryggt að við­skipta­mað­ur­inn teld­ist vera á staðnum til að sanna á sér deili við fram­kvæmd áreið­an­leika­könn­un­ar.“

Auglýsing

Til við­bótar gerði Fjár­mála­eft­ir­litið fjórar aðrar athuga­semdir við fram­fylgni Borg­unar við lög um aðgerðir gegn pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka. Þær eru:

  • að Borgun hf. sinni almennt ekki með full­nægj­andi hætti reglu­bundnu eft­ir­liti með samn­ings­sam­bandi við við­skipta­menn vegna færslu­hirð­ingar félags­ins fyrir þá erlend­is.

  • að Borgun hf. hafi ekki gripið til ráð­staf­ana til að sinna með full­nægj­andi hætti rann­sókn­ar­skyldu sinni og mögu­legri til­kynn­ing­ar­skyldu vegna við­skipta sem grunur leikur á að rekja megi til pen­inga­þvættis og fjár­mögn­unar hryðju­verka vegna færslu­hirð­ingar félags­ins erlend­is.

  • að Borgun hf. hafi ekki séð til þess að starfs­menn hafi fengið full­nægj­andi þjálfun í aðgerðum gegn pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka vegna færslu­hirð­ingar félags­ins erlend­is.

  • að Borgun hf. búi ekki yfir kerfi sem gerir félag­inu kleift að bregð­ast skjótt við fyr­ir­spurnum frá lög­reglu og öðru lög­bærum yfir­völd­um, þ.m.t. Fjár­mála­eft­ir­lits­ins.

Þá gerði Fjár­mála­eft­ir­litið athuga­semdir við að innri reglur Borg­unar væri ekki að fullu í sam­ræmi við lög.

Upp­fylla ekki kröfur laga

Sam­an­dregið þá er það nið­ur­staða Fjár­mála­eft­ir­lits­ins að fram­kvæmd, verk­lag og eft­ir­lit Borg­unar hf. í tengslum við aðgerðir gegn pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka vegna færslu­hirð­ingar félags­ins erlendis upp­fyllti ekki með við­un­andi hætti þær megin kröfur sem gerðar eru í lög­um. Auk úrbóta­kröfu gerði eft­ir­litið kröfu um að Borgun fari yfir fram­kvæmd áreið­an­leikakann­anna vegna ann­arra við­skipta­manna á alþjóða­sviði, en þeirra sem voru í úrtak­inu, og gæti Borgun hf. ekki full­nægt skil­yrðum laga skyldi félagið án tafar binda enda á við­skipta­sam­band við þá við­skipta­menn. „Varð­andi aðrar athuga­semdir Fjár­mála­eft­ir­lits­ins um fram­fylgni Borg­unar hf. við lög um aðgerðir gegn pen­inga­þvætti og fjár­mögnun hryðju­verka krafð­ist Fjár­mála­eft­ir­litið við­eig­andi úrbóta og að félagið skil­aði aðgerð­ar­á­ætlun til Fjár­mála­eft­ir­lits­ins þar sem sýnt væri hvernig það hygð­ist bregð­ast við athuga­semdum og úrbóta­kröfum og hvernig tryggt yrði að aðgerðir fyr­ir­tæk­is­ins gegn pen­inga­þvætti sam­ræmd­ust lögum nr. 64/2006, leið­bein­andi til­mælum Fjár­mála­eft­ir­lits­ins nr. 5/2014 og innri reglum félags­ins. Fjár­mála­eft­ir­litið veitti Borgun hf. tvo mán­uði, frá dag­setn­ingu loka­skýrslu, til að ljúka fram­an­greindum úrbót­u­m,“ segir í nið­ur­stöðu eft­ir­lits­ins.

Gríð­ar­legur hagn­aður á síð­ustu árum

Borgun sendi frá sér frétta­til­kynn­ingu í morg­un, áður en að nið­ur­staða Fjár­mála­eft­ir­lits­ins var birt, þar sem for­stjóri fyr­ir­tæk­is­ins, Haukur Odds­son, seg­ist taka athuga­semdum þess alvar­lega og að það muni „tryggja í sam­­starfi við FME að starf­­semin full­nægi betur en nú er ítr­­ustu skil­yrðum laga m.t.t. könn­unar á áreið­an­­leika við­­skipta­­manna og skyldum þátt­um, en lítið hefur reynt á túlkun þess­­ara reglna, sem eru um ýmis­­­legt mats­­kennd­­ar, í íslenskri stjórn­­­sýslu- og rétt­­ar­fram­­kvæmd. Borgun hefur þess í stað reitt sig á regl­­ur, túlkun og úttektir korta­­fé­lag­anna Visa og MasterCard sem byggja á sömu evr­­ópu­lögum og hér um ræð­­ir. Það er brýnt að taka fram að hvorki er um að ræða grun um pen­inga­þvætti né fjár­­­mögnun hryðju­verka. Borgun hefur þegar haf­ist handa við að upp­­­fylla fyr­ir­­mæli FME, meðal ann­­ars með því að segja upp við­­skipta­­sam­­bandi við nokkra aðila.“

Rekstur Borg­unar hefur gengið vel á und­an­­förnum árum. Hagn­aður árs­ins af reglu­­legri starf­­semi var undir einum millj­­arði króna árið 2013.

Í fyrra var hann rúm­­lega 1,6 millj­­arðar króna. Í til­kynn­ingu sem fyr­ir­tækið sendi frá sér fyrir viku sagði: „Meiri­hluti þjón­ustu­tekna Borg­unar hf. kemur frá Alþjóða­sviði þar sem vöxtur félags­ins hefur verið mest­ur.  Mikil aukn­ing varð á árinu í færslu­hirð­ingu erlend­is, svo sem í Bret­landi, Ung­verja­landi og Tékk­landi og eru erlendir við­skipta­vinir Borg­unar hf. í þessum löndum nú þegar orðnir fleiri en íslenskir við­skipta­vin­ir“. 

En hlut­­deild fyr­ir­tæk­is­ins í söl­unni á Visa Europe skiptir mestu máli þegar virð­is­aukn­ing fyr­ir­tæk­is­ins er met­in. Sú sala skil­aði Borgun 6,2 millj­­örðum króna. Sam­tals verða greiddir 7,7 millj­­­arðar króna í arð­greiðslur til eig­enda Borg­unar vegna síð­­­ustu þriggja ára.

Vilt þú vera með?

Frjálsir, hugrakkir fjölmiðlar eru ómetanlegir en ekki ókeypis. Kjarninn reiðir sig á framlög lesenda og með því að styrkja Kjarnann mánaðarlega tekur þú þátt í að halda úti öflugum fjölmiðli.

Kjarninn hefur verið til taks fyrir kröfuharða lesendur í sjö ár og við ætlum að standa vaktina áfram og bjóða almenningi upp á vandaða umfjöllun þar sem áhersla er á gæði og dýpt.  

Fyrir þá lesendur sem nú þegar eru stoltir styrkjendur Kjarnans þá leyfum við okkur að benda á að hægt er að óska eftir að hækka styrkinn með því að senda póst á takk@kjarninn.is


Já takk, ég vil styrkja Kjarnann!
Þórólfur Guðnason sóttvarnalæknir.
„Spítalinn var næstum því kominn á hliðina í þessum litla faraldri“
Þórólfur Guðnason sóttvarnalæknir var spurður beinskeyttra spurninga um gagnrýni sem fram hefur komið á opinberar sóttvarnaraðgerðir, meðal annars frá þingmönnum Sjálfstæðisflokksins, í viðtali í hlaðvarpsþætti á dögunum.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Þorgerður Katrín Gunnarsdóttir, formaður Viðreisnar.
„Þessi ofbeldishrina er ekkert annað en skuggafaraldur“
Formaður Viðreisnar vill sérstakan aðgerðapakka til að koma í veg fyrir langtímaafleiðingar líkamlegs eða kynferðislegs ofbeldis. Hún segir stöðuna grafalvarlega – sem verði ekki hunsuð.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Marínó Örn Tryggvason, forstjóri Kviku
Kvika, TM og Lykill sameinast
Tryggingarmiðstöðin hf., Kvika banki og fjármögnunarfyrirtækið Lykill hafa ákveðið að sameinast eftir tveggja mánaða viðræður.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Besti knattspyrnumaður allra tíma látinn
Diego Maradona er látinn, sextugur að aldri.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Víðir Reynisson yfirlögregluþjónn.
Víðir reyndist vera með COVID-19
Víðir Reynisson yfirlögregluþjónn hjá almannavarnadeild ríkislögreglustjóra hefur greinst með COVID-19, eftir að hafa áður greinst neikvæður í prófi á mánudag. Hann var þegar í sóttkví eftir að hafa orðið útsettur fyrir smiti í nærumhverfi sínu.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Stóru viðskiptabankarnir þrír hafa borið þungann af því að deila út ríkisábyrgðarlánunum sem skýrslan fjallar um.
Stuðningslánum mögulega of naumt skammtað
Eftirlitsnefnd með lánum með ríkisábyrgð telur að ætla megi að innan við helmingur þeirra fyrirtækja sem sóst hafa eftir stuðningslánum fái út úr úrræðinu það fé sem þau telji sig þurfa. Nefndin skilaði skýrslu til ráðherra á dögunum.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Heimsfaraldurinn rekur unga Íslendinga aftur heim í foreldrahús
Hlutfall ungra Íslendinga sem búa heima hjá foreldrum sínum hefur farið úr 42 í 70 prósent á innan við ári. Ljóst er að COVID-19 spilar þar stóra rullu, en atvinnuleysi hjá 18-24 ára hefur aukist um 134 prósent á einu ári.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Á baðströnd í Hong Kong.
Farsóttin herjar aftur á fyrirmyndarríkin
Í Japan hafði fólk verið hvatt til að ferðast innanlands og fara út að borða. Herferðinni hefur snarlega verið hætt. Til stóð að ýta ferðabandalagi milli Hong Kong og Singapúr úr vör, þar sem fólk gæti ferðast án sóttkvíarkvaða. Af því verður ekki í bráð.
Kjarninn 25. nóvember 2020
Meira eftir höfundinnÞórður Snær Júlíusson
Meira úr sama flokkiFréttaskýringar
None