Bankarnir taka aftur forystu í húsnæðislánum

Stýrivaxtalækkanir, lækkun bankaskatts og afnám sveiflujöfnunarauka hafa haft áhrif á vaxtakjör sem og getu bankanna til að lána fé. Með tilliti til verðbólgu verða hagstæðustu vextirnir til húsnæðiskaupa nú hjá bönkum í stað lífeyrissjóða.

Stóru viðskiptabankarnir þrír tilkynntu allir vaxtalækkanir í vikunni sem leið.
Stóru viðskiptabankarnir þrír tilkynntu allir vaxtalækkanir í vikunni sem leið.
Auglýsing

Það for­skot sem líf­eyr­is­sjóð­irnir hafa haft í vaxta­kjörum á hús­næð­is­lánum er óðum að hverfa. Stóru við­skipta­bank­arnir þrír; Lands­bank­inn, Íslands­banki og Arion banki, til­kynntu allir vaxta­lækk­anir í vik­unni í kjöl­far stýri­vaxta­lækk­un­ar. Með til­liti til verð­bólgu eru óverð­tryggð hús­næð­is­lán við­skipta­bank­ana því orðin þau hag­stæð­ustu sem í boði eru ef frá eru talin hús­næð­is­lán sem Birta líf­eyr­is­sjóður býður sjóð­fé­lögum sín­um. Lán Birtu eru hins vegar að hámarki fyrir 65 pró­sent af kaup­verði á meðan að bank­arnir lána fyrir 70 pró­sent þess.



Þegar vaxta­lækk­anir bank­ana hafa tekið gildi í upp­hafi júní verða breyti­legir óverð­tryggðir vextir á hús­næð­is­lánum hjá Lands­bank­anum 3,50 pró­sent. Á sam­bæri­legum lánum hjá Arion banka verða vext­irnir 3,54 pró­sent og hjá Íslands­banka 3,70 pró­sent. Einu lánin í þessum flokki sem bera lægri vexti eru, eins og áður seg­ir, hjá Birtu líf­eyr­is­sjóði. Lán með breyti­legum óverð­tryggðum vöxtum hjá Birtu eru 2,85 pró­sent. Vaxta­kjörin hjá þeim líf­eyr­is­sjóðum sem bjóða upp á óverð­tryggð lán eru almennt óhag­stæð­ari en hjá bönk­un­um.



Vextir á lánum með fasta óverð­tryggða vexti taka mið af því í hve langan tíma vextir eru fastir og hvert veð­hlut­fall er. Nokkrir líf­eyr­is­sjóðir bjóða upp á slík lán en eftir vaxta­lækkun bank­anna fást hag­stæð­ustu lánin í þessum flokki hjá bönk­un­um.

Auglýsing


Verð­bólgan er lyk­il­breyta

Mun algeng­ara er að líf­eyr­is­sjóðir bjóði upp á verð­tryggð lán. Ef horft er til þeirra sést að nokkrir af sjóð­unum munu enn bjóða upp á lán á hag­stæð­ari kjörum en bank­arnir í þeim flokki. Lægstu breyti­legu vext­irnir á verð­tryggðum lánum eru í dag hjá Festa líf­eyr­is­sjóði, 1,70 pró­sent. Þar á eftir koma Birta, Frjálsi, Stapi og Brú með vexti á bil­inu 1,74 pró­sent til tvö pró­sent. Hjá bönk­unum munu lægstu breyti­legu verð­tryggðu vext­irnir fást hjá Lands­bank­an­um, þar sem þeir verða tvö pró­sent.



Verð­bólgan mælist nú 2,6 pró­sent á árs­grund­velli. Hald­ist hún í sama horf­inu er því ljóst að raun­vextir eru orðnir lægstir á óverð­tryggðum lánum bank­anna. Í síð­ustu mæl­ingum fór verð­bólgan yfir verð­bólgu­mark­mið Seðla­bank­ans í fyrsta sinn frá því í nóv­em­ber. Bank­inn spáir því að hún verði undir mark­miði á næst­unni en ljóst er að óvissan er mik­il.



Sjóð­fé­lögum boð­ist hag­stæð­ari lán í áraraðir

Líf­eyr­is­sjóð­irnir hafa um ára­bil boðið upp á hag­stæð­ustu hús­næð­is­lán­in. Þessi hag­stæðu lán hafa orðið til þess að líf­eyr­is­sjóð­irnir hafa orðið stór­tækir í lán­veit­ingum til hús­næð­is­kaupa. Vöxtur í hús­næð­is­lánum á síð­ustu árum hefur til að mynda verið langtum meiri hjá sjóð­unum heldur en hjá bönk­un­um.



Láns­skil­yrðin hjá líf­eyr­is­sjóð­unum hafa verið þrengd upp á síðkastið en þetta hafa sjóð­irnir gert til þess að reyna að hemja vöxt­inn í útlán­um. Til að mynda er veð­hlut­fall hjá sjóð­unum almennt lægra en hjá bönk­unum og hjá lang­flestum er þak á hversu há láns­fjár­hæð getur orð­ið. Allir sjóð­irnir setja það sem skil­yrði að lán­taki hafi greitt í sjóð­inn en sumir setja enn þrengri skil­yrði, til að mynda þurfa lán­tak­endur hjá sumum líf­eyr­is­sjóðum að hafa greitt í sjóð­inn síð­ustu sex mán­uði til að geta tekið hjá þeim lán.



Stýri­vextir í sögu­legu lág­marki

Það eru aðal­lega þrír þættir sem hafa haft þessi áhrif á vaxta­kjör bank­ana og þá stað­reynd að vextir þeirra séu nú að verða sam­bæri­legir við vexti sem líf­eyr­is­sjóð­irnir bjóða upp á. Þessir þættir eru lækkun stýri­vaxta, afnám sveiflu­jöfn­un­ar­auka á fjár­mála­fyr­ir­tæki og lækkun banka­skatts. 



Stýri­vextir hafa að und­an­förnu lækkað tölu­vert. Fyrir rétt um ári síð­an, þann 22. maí lækk­uðu vext­irnir um hálft pró­sentu­stig, úr 4,5 pró­sentum í fjögur pró­sent. Síðan þá hafa vextir haldið áfram að lækka og nú síð­ast lækk­uðu þeir niður í eitt pró­sent og hafa þeir aldrei verið lægri.



Seðla­bank­inn aflétti tveggja pró­senta sveiflu­jöfn­un­ar­auka á fjár­mála­fyr­ir­tæki í mars. Aflétt­ingin hefur það í för með sér að aukið svig­rúm skap­ast til nýrra útlána sem að öðru óbreyttu nemur allt að 350 millj­örðum króna eða um 12,5 pró­sent af núver­andi útlána­safni banka­kerf­is­ins, að því er segir í til­kynn­ingu fjár­mála­stöðu­leika­nefndar frá því í mars. Þar segir enn frem­ur: „Nefndin ætl­ast til þess að það svig­rúm sem lækkun sveiflu­jöfn­un­ar­aukans skapar verði notað til að styðja við heim­ili og fyr­ir­tæki.“



Sam­þykkt var að lækka banka­skatt í fyrra úr 0,376 pró­sentum í 0,145 pró­sent. Lækk­unin átti að koma til í fjórum þrepum á árunum 2021 til 2024 en vegna versn­andi efna­hags­horfa í kjöl­far COVID-19 far­ald­urs­ins var lækk­un­inni flýtt þannig að gjald­hlut­fallið verður fært alla leið niður í 0,145 pró­sent á skatt­stofn vegna skulda í árs­lok 2020.



Styrkir þú Kjarnann?

Kjarninn reiðir sig á framlög lesenda. Með því að styrkja Kjarnann mánaðarlega tekur þú þátt í að halda úti öflugum fjölmiðli.

Kjarninn hefur verið til taks fyrir kröfuharða lesendur í sjö ár og býður almenningi upp á vandaða umfjöllun þar sem áhersla er á gæði og dýpt.  

Ef þú ert nú þegar styrkjandi leyfum við okkur að benda á að hægt er að óska eftir að hækka styrkinn með því að senda póst á takk@kjarninn.is


Já takk, ég vil styrkja Kjarnann!
Þrettán manns greindust með COVID-19 innanlands í gær. Fólk er hvatt til að fara í skimun við minnstu einkenni.
Þrettán smit innanlands – hópsmit í kringum leikskóla í Reykjavík
Í gær greindust fleiri með COVID-19 innanlands en á nokkrum öðrum degi síðan 23. mars. Átta voru utan sóttkvíar og hinir höfðu verið stutt í sóttkví.
Kjarninn 18. apríl 2021
Skriðdreki rússneskra aðskilnaðarsinna í Donbas á ferðinni á heræfingu í upphafi þessa árs. Yfir 15 þúsund hafa látið lífið síðan átökin í Úkraínu hófust árið 2014. Nú eru blikur á lofti.
Rússar herða tökin í Úkraínu
Rússar sýna nú ógnandi tilburði við landamæri Úkraínu. Samhliða beita þeir ýmsum tólum fjölþáttahernaðar og Vesturlönd velkjast í vafa um viðbrögð.
Kjarninn 18. apríl 2021
„Stundum hef ég hugsað um hvað gerist ef það kviknaði í hér inni. Það eru margir neyðarútgangar en innan við þá alla eru full vörubretti, þetta er kolólöglegt en enginn gerir neitt,“ sagði einn starfsmaður undir nafnleynd við dagblaðið Information nýlega
Þrælahald
Fimmtán klukkustunda vinna á hverjum degi mánuðum saman, kröfur um afköst, sem ekki er hægt að uppfylla, tímaáætlun sem ekki gerir ráð fyrir salernisferðum og kaffitímum. Svona er vinnuaðstæðum lýst hjá þekktri danskri netverslun.
Kjarninn 18. apríl 2021
Ingibjörg Isaksen mun leiða lista Framsóknar í Norðausturkjördæmi í haust.
Ingibjörg Isaksen efst hjá Framsókn í Norðausturkjördæmi – Líneik önnur
Ingibjörg Ólöf Isaksen bæjarfulltrúi og framkvæmdastjóri á Akureyri varð hlutskörpust í póstkosningu Framsóknarflokksins í Norðausturkjördæmi. Hafði hún betur en Líneik Anna Sævarsdóttir þingmaður flokksins, sem varð önnur í kjörinu.
Kjarninn 17. apríl 2021
Guðmundur Ingi Guðbrandsson umhverfis- og auðlindaráðherra.
Guðmundur Ingi leiðir Vinstri græn í Kraganum
Forvali Vinstri grænna í Suðvesturkjördæmi lauk kl. 17:10 í dag. Umhverfis- og auðlindaráðherra verður oddviti flokksins í kjördæminu í komandi kosningum.
Kjarninn 17. apríl 2021
Búast má við hraðri lækkun atvinnuleysis þegar ferðamenn koma hingað aftur, samkvæmt Hagfræðistofnun HÍ.
Verðbólgan gæti aukist aftur á næsta ári
Erfitt gæti reynst að stöðva þensluna í íslensku efnahagslífi eftir að faraldrinum lýkur, samkvæmt nýrri hagspá Hagfræðistofnunar Háskóla Íslands.
Kjarninn 17. apríl 2021
Ásta Möller, fyrir miðju, sat á þingi fyrir Sjálfstæðisflokkinn í áratug með hléum í upphafi aldar. Hún segir ekkert eðlilegra en að varaformaður flokksins sækist eftir oddvitasæti í sínu kjördæmi.
Telur „mikilvægt að veita varaformanni Sjálfstæðisflokksins brautargengi“
Ásta Möller, fyrrverandi þingmaður Sjálfstæðisflokksins og nú kjósandi í Norðvesturkjördæmi, segir að enginn eigi neitt gefið í pólitík og styður Þórdísi Kolbrúnu R. Gylfadóttur í komandi prófkjörsbaráttu við Harald Benediktsson.
Kjarninn 17. apríl 2021
Hvað gerist ef þú fellur í glóandi hraun?
Eigendur Icelandic Lava Show skrifa hraunmola vikunnar á Kjarnann. Þessi er númer tvö.
Kjarninn 17. apríl 2021
Meira eftir höfundinnGrétar Þór Sigurðsson
Meira úr sama flokkiFréttaskýringar